Организационное построение центрального банка

Характеристика полномочий звеньев организационной структуры центрального банка

Как уже говорилось в главе 4, в организационный блок системы центрального банка входят его определенные звенья. К ним, в соответствии с иерархией власти и полномочиями, мы отнесли Совет директоров (Генеральный совет, Правление), территориальные центральные банки, их филиалы и отделения, РКЦ, полевые учреждения банка и предприятия инфраструктуры. Каждое из звеньев имеет свои полномочия, установленные законодательством. Рассмотрим их подробнее.

Полномочия Совета директоров

Начнем с верхнего эшелона власти - Совета директоров, призванного решать наиболее значимые вопросы, отражающие его целевую ориентацию. Так, в рамках своей функции денежно-кредитного регулирования во взаимодействии с Правительством Российской Федерации, как отмечалось, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, выступает кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования. Кроме того, в контексте денежно-кредитного регулирования Совет директоров принимает решения по поводу:

• выпуска и изъятия банкнот и монет из обращения, общего количества выпуска наличных денег;
• установления обязательных нормативов для кредитных учреждений;
• величины резервных требований в процентах к обязательствам кредитных организаций, а также порядка их депонирования в Банке России;
• списка векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов центрального банка, а также случаев, когда кредиты обеспечиваются другими ценностями, гарантиями и поручительствами;
• изменения процентных ставок Банка России;
• пролонгирования в исключительных случаях ранее предоставленных кредитов;
• лимитов операций на открытом рынке;
• участия в международных организациях;
• участия в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
• купли и продажи недвижимости, необходимой для деятельности Банка России и его служащих;
• прямых количественных ограничений;
• организации формирования резервов кредитных организаций.

В рамках надзорной и контрольной функции Совет директоров:

• принимает решение о создании для Банка России органа банковского надзора;
• устанавливает порядок проведения проверок кредитных организаций;
• определяет перечень сведений о деятельности коммерческих банков;
• принимает решения по проведению мероприятий в целях финансового оздоровления кредитных учреждений;
• определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;
• разрешает создание по экономическим регионам территориальных учреждений;
• дает разрешения территориальным банкам на выдачу гарантий и поручительств, вексельных и других обязательств от имени Банка России.

В рамках организации своей деятельности как самостоятельного юридического лица, обладающего определенными финансовыми возможностями, Совет директоров:

• вносит предложения в Государственную думу об изменении своего уставного капитала;
• утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
• определяет порядок образования и использования резервов и фондов;
• вводит порядок направления его прибыли в резервные фонды;
• устанавливает структуру своего баланса.

Обладая кадровой независимостью, являясь самостоятельным звеном управления, наделенного определенным административным ресурсом, Совет директоров:

• разрабатывает структуру Банка России;
• определяет и утверждает порядок своей работы;
• принимает решения о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;
• утверждает положения о соответствующих подразделениях, уставы предприятий, обеспечивающих деятельность Банка России;
• утверждает перечень должностей служащих Банка России;
• устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;
• определяет условия найма, увольнения, оплаты труда, служебные обязанности и права, систему дисциплинарных взысканий служащих Банка России;
• создает пенсионный фонд для дополнительного обеспечения своих служащих;
• организует страхование жизни и медицинское страхование персонала Банка России и др.

Реализацию возложенных на центральные банки полномочий обеспечивают их руководители. В частности, Председатель Центрального Банка Российской Федерации:

• действует от имени Банка;
• представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, коммерческими банками, организациями зарубежных стран и международными организациями, другими учреждениями и организациями;
• назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;
• подписывает приказы и издает указания, обязательные для всей системы Банка России.

Полномочия второго уровня системы Банка России

Полномочия второго уровня системы Центрального банка Российской Федерации не менее определенны. К нему относятся территориальные банки - главные территориальные управления и их отделения, расчетно-кассовые центры, национальные банки. Данные территориальные учреждения не обладают статусом юридического лица, они действуют от имени Банка России по доверенности. Их права ограниченны. В частности, они не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии и поручительства, векселя и другие обязательства без соответствующего разрешения Совета директоров Банка России.

Главные территориальные управления без согласования с Банком России не имеют также права продавать и отчуждать здания и сооружения. Баланс главного территориального управления является составной частью баланса Банка России.

Отношения главных управлений с коммерческими банками, предприятиями и организациями строятся на базе договоров, заключенных ими от лица Банка России, в связи с чем ответственность по данным договорам несет его центральный аппарат.

Рассматриваемые нами учреждения второго уровня органов управления Банка России выполняют часть его функций на соответствующих территориях. Их главной задачей является обеспечение единства федеральной политики в области денежно-кредитных отношений, надзора за деятельностью коммерческих банков.

Немаловажное значение здесь имеет также деятельность расчетно-кассовых центров - составной части главных территориальных управлений и соответственно структурных подразделений Банка России. Организованные по региональному принципу РКЦ включают:

1. головной расчетно-кассовый центр;
2. межрайонный расчетно-кассовый центр;
3. районный расчетно-кассовый центр.

Каждый РКЦ имеет:

1. наименование, включающее названия того населенного пункта, где он территориально функционирует, и соответствующего территориального управления, в состав которого он входит;
2. идентификационный код (номер по МФО);
3. печать со своим наименованием и изображением Государственного герба Российской Федерации, а также штампы, используемые для выполнения возложенных на него полномочий.

РКЦ выполняет следующие возложенные на него полномочия:

• обеспечивает межбанковские и внутрибанковские расчеты кредитных учреждений, расположенных на территории его обслуживания;
• проверяет реализацию коммерческими банками требований обязательного резервирования, достоверность расчетов, своевременность и полноту проведенных перечислений;
• участвует в предоставлении коммерческим банкам кредитов Банка России (в порядке передоверия);
• по распоряжению главного территориального управления проводит проверки и применяет санкции к кредитным учреждениям;
• определяет предельные остатки наличных денег в кассах коммерческих банков и других юридических лиц, расположенных на территории его обслуживания;
• проводит оперативный контроль за соблюдением кассовых операций;
• во взаимодействии со специализированными службами доставки обеспечивает централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях и др.

Полевые учреждения

Третий уровень системы Банка России - полевые учреждения - в своих полномочиях имеет определенные особенности. В основном это связано с "двойным" подчинением центральному банку и органам Министерства обороны Российской Федерации. С одной стороны, полевые учреждения, как отмечалось, выступают составной частью системы Банка России. Решения о создании и ликвидации полевых учреждений принимает Совет директоров (по согласованию с Генеральным штабом Вооруженных сил Российской Федерации). С другой стороны, полевые учреждения комплектуются из числа военнослужащих, которые, руководствуясь военным законодательством, должны соблюдать принцип единоначалия. Согласно банковскому законодательству, полевые учреждения являются воинскими учреждениями и в своей деятельности руководствуются воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением Банка России и Министерства обороны Российской Федерации.

Подобного рода двойственность делает полевые учреждения, с одной стороны, похожими на банковские учреждения, с другой - существенно отличными от них.

Схожесть проявляется в том, что полевые учреждения:

1. занимаются банковским обслуживанием юридических и физических лиц;
2. могут по разрешению Банка России эмитировать наличные деньги в обращение;
3. осуществляют в связи с деятельностью обслуживаемых ими лиц организацию денежного обращения (наличных и безналичных расчетов);
4. при необходимости по решению Банка России выполняют полномочия РКЦ, выполняющих, как отмечалось, межбанковские и внутрибанковские расчеты кредитных учреждений, расположенных в данном регионе;
5. в своей банковской деятельности регулируются исключительно федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Не менее заметно и отличие полевых учреждений от банков обычного вида. Отличие состоит в том, что:

1. клиентами полевых учреждений является особая категория лиц - воинские части, учреждения и организации Минобороны России и иных государственных органов; юридические лица, обеспечивающие безопасность Российской Федерации; физические лица, проживающие на территории объектов, обслуживаемых, в соответствии с их особым статусом, только полевыми учреждениями;
2. полевые учреждения, как правило, не имеют полномочий по банковскому надзору, контролю и регулированию (за исключением регулирования денежного обращения);
3. вопросы дислокации полевых учреждений должны согласовываться с Банком России;
4. полевые учреждения могут создаваться и функционировать непосредственно в гарнизонах, для обслуживания российских войск, расположенных за пределами страны, создаваться и функционировать в этой связи на территории иностранных государств;
5. в своей деятельности полевые учреждения руководствуются, о чем уже говорилось, как военным законодательством, регулирующим их деятельность как воинских учреждений, так и банковским законодательством, регулирующим их банковскую деятельность, а также нормативными актами Банка России.

Инфраструктура центрального банка

Огромную роль в организации деятельности учреждений центрального банка играют учреждения инфраструктуры, поддерживающие его эффективное функционирование. Среди них:

• учреждения, поддерживающие его функциональную деятельность в области регулирования денежного оборота; к ним можно отнести вычислительные центры, центральные хранилища, Российское объединение инкассации и др.;
• учреждения, организующие информационное обеспечение центрального банка. Не случайно в структуре управления Центрального банка Российской Федерации функционирует Департамент информационных систем, руководителем которого по должности является заместитель Председателя Банка России, в его обязанности входит также решение вопросов, связанных с Главным центром информатизации, Межрегиональным центром информатизации, развитием информационной системы, электронных банков данных, сбора и обработки информации. Важное место здесь занимают также структуры, обеспечивающие безопасность и защиту банковской информации, защиту платежных документов;
• учреждения, обеспечивающие надлежащее функционирование системы с позиции ее технической стороны. При Банке России действуют различные технологические центры;
• учреждения, обеспечивающие подготовку и переподготовку банковского персонала, методическую сторону деятельности учебных центров;
• учреждения, организующие научные исследования банковской сферы. В структуре центрального аппарата Банка России функционирует Департамент исследований и информации. Немалую роль здесь играют различные консультационные структуры (советы, центры), создаваемые в международной практике не только в верхних эшелонах власти, но и на уровне территориальных банков. Ряд центральных банков за рубежом поддерживают тесные контакты с научными центрами (научно-исследовательскими институтами), высшими учебными заведениями, организующими исследования банковской сферы на договорных началах. Центральные банки за рубежом практикуют комплексные исследования важнейших проблем экономики и денежного обращения, организуют научные дискуссии, позволяющие определить перспективу развития денежно-кредитных отношений в рыночной экономике.

Служащие центрального банка

Выполнение функций и задач, возложенных на центральный банк, обеспечивает его персонал. На начало 2005 г. в Банке России работало 77 864 служащих (на 7,2% меньше по сравнению с 2003 г.). Среднемесячный доход на одного служащего в 2004 г. составлял 27 017 руб. (в 2003 г. - 24 325 руб.) Примерно две трети служащих в 2004 г. имели возраст от 30 до 50 лет (65,1%) и опыт работы в системе Банка России от 3 до 15 лет (68,1%). В этом же году 72,2% руководителей и специалистов имели высшее профессиональное образование. Ведущую роль в организации деятельности банковского персонала играет Совет директоров Банка России. Он определяет условия найма и увольнения своих служащих, оплату их труда, служебные обязанности и права, систему поощрения и дисциплинарного взыскания. В соответствии с перечнем должностей, определяемых Советом директоров, служащие Банка России не имеют права:

• работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской и научно-исследовательской деятельности);
• работать в кредитных и других организациях. В случаях, если служащие Банка России приобретают доли (акции) кредитных организаций, они должны в десятидневный срок письменно уведомить об этом Совет директоров;
• разглашать служебную информацию о деятельности Банка России без разрешения Совета директоров.

Для дополнительного пенсионного обеспечения служащих Банка России Совет директоров создает пенсионный фонд, организует страхование их жизни и медицинское страхование. Определенная категория служащих Банка России может получать кредиты на личные нужды только в Банке России. В структуре организационного построения Банка России практически на всех условиях его властных полномочий функционируют кадровые службы. В центральном аппарате Банка России сформирован Департамент персонала, подчиняющийся первому заместителю Председателя Банка России.

Регулирующий блок центрального банка

Как отмечалось, в системе организации центрального банка видное место занимает регулирующий блок, включающий в себя различные виды законодательства и ведомственные нормативные акты. В главе 3 уже была рассмотрена система законодательства и нормативных актов, которые регулируют деятельность центрального банка. Здесь лишь еще раз подчеркнем, что без тех "правил игры", которые устанавливают законодательные и нормативные акты, не было бы и системы организации центрального банка.

Правовые нормы, закрепленные в федеральных законах и получающие развитие и конкретизацию в нормативных актах Банка России, помогают правильно понять его статус, место в системе органов государственной власти, определить характер его взаимоотношений с экономическими субъектами.

Важно заметить, что в структуре управления Банка России функционирует юридический департамент, непосредственно подчиненный его Председателю. Юридические подразделения функционируют и во втором звене системы Банка России.

Выводы

Ранее было установлено, что организационное построение центрального банка представляет собой определенную систему, состоящую из трех блоков: фундаментального, организационного и регулирующего. В фундаментальном блоке существенное значение имеют принципы, отражающие сущность центрального банка и в совокупности обеспечивающие единство его денежно-кредитной политики. Каждый из принципов на практике реализуется с учетом национальных традиций, политического устройства общества, масштабов и потенциала соответствующих территорий.

В каждой стране принципы организационного построения центрального банка приобретают свои особенности. Это можно было видеть как на примере уровней управления, так и при анализе тех полномочий, которые они получают в соответствии с законодательством. Полномочия отдельных звеньев и лиц, выражая иерархию должностей и обязательств, в свою очередь, тесно связаны с поставленными перед ними задачами.