Опубликован: 17.01.2017 | Доступ: свободный | Студентов: 465 / 72 | Длительность: 22:07:00
Тема: Экономика
Специальности: Экономист
Лекция 2:

Банк России: этапы исторического развития

< Лекция 1 || Лекция 2: 123 || Лекция 3 >

Банковская система в период советской власти

Новое Правительство РСФСР в условиях острой дестабилизации экономических отношений, вызванной революцией, Гражданской войной, финансированием убыточной национализированной промышленности, продолжало испытывать дефицит денежных знаков. Приток суррогатных денег продолжался.

В результате слияния Государственного банка Российской империи с национализированными частными коммерческими банками в декабре 1917 г. создается Народный банк Российской Советской Федеративной Социалистической Республики, переданный в ведение Наркомата финансов РСФСР. В 1918 г. его эмиссионное право было расширено, а в следующем году эмиссионный лимит полностью ликвидирован.

Помимо прежних "царских" денежных знаков, денежных знаков Временного правительства, различных денежных суррогатов, в обращении появляются совзнаки - собственные бумажные деньги РСФСР под названием "расчетные деньги". В 1918-1920 гг. в обращение входят денежные знаки местных органов власти, частных предприятий и кооперативов. В период Гражданской войны свои бумажные деньги печатают территориальные банки и даже их отделения, воинские подразделения, торговые предприятия, рестораны, кафе и пр. Единство денежной системы было нарушено. В обращении функционировало более 2 тыс. различных типов денежных знаков.

Обесценение рубля стало астрономическим. В обращении появляются денежные знаки номиналом в 100 тыс. руб., обязательства РСФСР - в 1, 5, 10 млн руб.

Операции Народного банка РСФСР сокращаются, с августа 1918 г., в частности, сокращается кредитование национализированных предприятий. В 1919 г. Народный банк РСФСР сливается с Казначейством и его местными органами, народными сберегательными кассами, а в 1920 г. он упраздняется, его активы и пассивы передаются Наркомату финансов РСФСР (его Центральному бюджетно-расчетному управлению).

Деятельность Государственного банка в 20-е годы

В 1921 г. банк восстанавливается как Государственный банк РСФСР. Начинается подготовка к денежной реформе.

К тому времени для этого появились определенные предпосылки. В 1922-1923 гг. сокращается бюджетный дефицит. Активный торговый баланс, скупка золота у населения позволяют создавать золотой запас. На начало 1924 г. он составлял 147,9 млн руб. Постепенно восстанавливается промышленное и сельскохозяйственное производство, растет товарооборот.

Денежная реформа 1922-1924 гг. проводилась Государственным банком РСФСР в два этапа. Первоначально в порядке краткосрочного кредитования народного хозяйства он выпускает в обращение устойчивую валюту - червонцы с фиксированным золотым содержанием.

В 1923 г. Государственный банк РСФСР преобразуется в Государственный банк Союза Советских Социалистических Республик. Уже к началу 1924 г. червонцы стали основной валютой страны. Проводятся две деноминации, выпуск совзнаков прекращается, они изымаются из обращения, в денежный оборот входят государственные казначейские билеты в 1, 3, 5 руб. золотом. Вводится запрет на выпуск денежных суррогатов. В 1926 г. эмиссионное право выпуска казначейских билетов переходит от Наркомфина к Государственному банку СССР.

К 1928 г. червонец, однако, перестает быть конвертируемой валютой, его ввоз и вывоз за границу запрещены.

Примечательно, что в 1928 г. на Государственный банк СССР возлагаются руководство кредитной (банковской) системой и контроль за действовавшими в тот период кредитными учреждениями.

Государственный банк СССР накануне и в период Великой Отечественной войны

В 1936 г. денежной единицей становится рубль с золотым содержанием 0,167674 г, а в следующем году рубль переводится на долларовую основу: 1 дол. приравнивался к 5 руб. 30 коп.

В предвоенные годы Государственный банк СССР активно кредитует народное хозяйство. В период с 1933 по 1941 г. его кредитные вложения возросли более чем в 5,2 раза; почти в 6,8 раза увеличилась сеть кредитных учреждений. Вместе с тем до конца 30-х годов Государственному банку СССР не удалось в полной мере укрепить денежное обращение.

В годы Великой Отечественной войны (1941-1945) Государственный банк проводил большую работу по укреплению экономики, организации денежного оборота, расчетно-кассовому обслуживанию в тылу и армии, обеспечил вывод денег и ценностей с временно оккупированных территорий. Вследствие значительных дефицитов государственного бюджета эмиссия денег становится одним из источников его расходов. Введение карточной системы (июль - октябрь 1941 г.) при быстром увеличении денежной массы и сокращении товарного предложения вызвало существенный рост цен на колхозном рынке (в 10-15 раз). В стране распространяются государственные займы, устанавливаются высокие цены в государственной коммерческой торговле. За годы войны количество денег в обращении возросло в 4 раза.

В конце войны удалось свести бюджет без дефицита, остановить снижение покупательной способности рубля. В 1944 г. для Венгрии, Румынии и Чехословакии были изготовлены специальные деньги военного командования, за счет которых осуществлялись военные расходы по закупке топлива, продовольствия и других товаров. В последующем была проведена эмиссия военных марок для Советской зоны оккупации Германии.

Государственный банк СССР в послевоенный период

Все это в некоторой степени содействовало стабилизации рубля, однако полностью проблемы денежного обращения, вызванные войной, не были решены. В денежном обороте находились фальшивые денежные знаки, выпущенные фашистской Германией. Необходимость денежной реформы сохранялась. Реформа была проведена в конце 1947 г. Деньги прежних выпусков единовременно изымались и заменялись на новые денежные знаки по соотношению 10:1. Вклады частных лиц до 3 тыс. руб. не переоценивались, а свыше 10 тыс. переоценивались в соотношении 2:1. Остатки денежных средств, принадлежащие предприятиям, оставались без изменений, а средства кооперативов переоценивались в соотношении 5:4. Вместе с обменом денег были отменены и карточки. В обращение эмитируются новые билеты Государственного банка СССР достоинством 10, 25, 50 и 100 руб., а также казначейские билеты - 1, 3 и 5 руб.

В 1950 г. увеличивается золотое содержание рубля до 0,222168 г чистого золота, а в 1961 г. - более чем в 4 раза: до 0,987412 г чистого золота. При этом утверждается новый Устав Государственного банка СССР, расширяется сеть его учреждений. В 1963 г. ему были переданы сберегательные кассы, находившиеся ранее в системе Министерства финансов СССР. В компетенцию Государственного банка страны входят также операции упраздненных учреждений Торгбанка, Сельхозбанка, банка финансирования коммунального и жилищного строительства (Всекомбанка), местных коммунальных банков.

В соответствии с новым Уставом определяется место Государственного банка СССР в системе государственного управления. Практически вся денежно-кредитная политика определялась Советом Министров СССР. Решения Правления Государственного банка СССР утверждались Советом Министров СССР либо принимались только после согласования с ним.

В 60-70-е годы активно развивается кредитная деятельность Государственного банка СССР. Доля кредита как источника формирования оборотных средств предприятий и организаций превышала 50%. На начало 1985 г. удельный вес кредита в источниках формирования оборотных средств достиг 56,8%, в том числе в промышленности - 50,8; строительстве - 73,5; сельском хозяйстве - 69; заготовительных организациях - 73,6; организациях снабжения и сбыта - 68,6; в торговле - 60,1%. В период с 1965 по 1980 г. платежный оборот возрос более чем в 2,6 раза.

В конце 80-х годов уставный капитал Государственного банка СССР увеличился до 3 млрд руб., а сеть его контор и отделений составила 4479 учреждений, не считая 78 тыс. сберегательных касс. В 1987 г. Государственный банк СССР обслуживал 4850 тыс. предприятий и организаций, открыл своим клиентам более 4 млн счетов, ежедневно производил около 9 млн операций.

Переход на рыночные основы хозяйствования

Вместе с тем в стране происходили и негативные процессы: возрастал дефицит государственного бюджета, кредит вследствие убытка некоторых производств покрывал нерациональные затраты. Краткосрочные и долгосрочные кредитные вложения намного превышали годовые финансовые затраты из бюджета. Краткосрочная задолженность по банковским кредитам на 1 января 1987 г. выражалась в сумме 325 млрд руб., в то время как расходы бюджета на эти цели в том же году составляли 57,3 млрд руб. Долгосрочные ссуды были на уровне 69,9 млрд руб.

В 1987 г. в стране предпринимается реорганизация банковской системы. Наряду с Государственным банком СССР начинают функционировать специализированные государственные банки: Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк), Промышленно-строительный банк СССР (Промстройбанк СССР), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР (Жилсоцбанк СССР), Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР) (см. об этом также в главе 3 настоящего издания). Для всех перечисленных банков составляются сводный кредитный план и план распределения ресурсов, устанавливаются порядок и условия перехода спецбанков на полный хозяйственный расчет и самофинансирование.

Политические события конца 90-х годов привели к существенным изменениям в денежно-кредитной сфере. Союзные республики, стремившиеся к суверенитету, организовывали свои национальные банки и предпринимали попытки создать свою собственную валюту. В декабре 1990 г. были приняты законы СССР "О Государственном банке СССР", "О банках и банковской деятельности". Параллельно Верховный Совет РСФСР постановлением своего Президиума ввел Закон Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". В июне 1991 г. был принят Устав Центрального банка РСФСР (Банка России). Свои законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность, стали создавать и другие союзные республики. Хозяйственные связи между экономическими субъектами разрушились, нарушилось единство денежного и валютного рынков. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен, а его активы и пассивы переданы Центральному банку Российской Федерации (Банку России).

В целом вехи в развитии Государственного банка страны можно представить следующим образом:

1860 г. - учреждение Государственного банка Российской империи;

1897 г. - Государственный банк наделяется статусом эмиссионного центра с монопольным правом эмитирования наличных денег в обращение;

1918 г. - переименование Государственного банка в Народный банк РСФСР;

1920 г. - ликвидация Народного банка РСФСР;

1921 г. - образование Государственного банка РСФСР;

1923 г. - реорганизация Государственного банка РСФСР в Государственный банк СССР;

1922-1924 гг. - становление Государственного банка СССР как эмиссионного центра;

1927 г. - передача Государственному банку СССР полномочий руководства банковской (кредитной) системой и контроля за деятельностью кредитных учреждений;

1928 г. - начало монополии Госбанка СССР на краткосрочное кредитование народного хозяйства;

1930-1932 гг. - придание Государственному банку СССР статуса единого центра кредитования, расчетных и кассовых операций;

1990 г. - создание Центрального банка РСФР (параллельно с Госбанком СССР);

1991 г. - упразднение Госбанка СССР, передача его полномочий Центральному банку РСФСР (Банку России).

На основе принятых законов Банк России становится элементом двухуровневой банковской системы, получает особую целевую ориентацию. (О правовом обеспечении Банка России, развитии банковского законодательства, регулирующего его деятельность, см. главу 3 настоящего издания.)

В конце 90-х годов Центральный банк Российской Федерации изъял из обращения банкноты Государственного банка СССР и государственные казначейские билеты СССР. К середине 1993 г. в обращении остались только банкноты Банка России образца 1993 г. В ходе денежной реформы 1992-1993 гг. менялись не только виды денежных знаков, но и их обеспечение, фиксация золотого содержания банкнот отменялась, вводились новые методы регулирования денежного обращения.

В этот период произошел существенный спад производства, увеличилась эмиссия денежных знаков, вспыхнула инфляция, были выпущены модифицированные банкноты Центрального банка РФ номиналом 5000, 10 000 и 50 000 руб., а в 1995 г. купюры 100 000 и 500 000 руб.

В конце 1997 г. Правительство РФ и Банк России провели деноминацию. В обращение были выпущены новые денежные знаки 5, 10, 50, 100 и 500 руб. Новые денежные знаки обменивались в течение 1998 г. по курсу 1:1000.

Постепенно инфляция в стране стала сокращаться, курс рубля по отношению к доллару и евро стабилизировался.

< Лекция 1 || Лекция 2: 123 || Лекция 3 >
Татьяна Братченко
Татьяна Братченко

При сдачи теста № 9 по курсу "Организация деятельности Центрального банка" в задании № 5 был вопрос - Что изображено на банкноте достоинством 1000 рублей. И варианты ответов. Вариант 1 и вариант 2 содержали правильные ответы (изображение Ярославля). При ответе я нажала вариант 1. Мне его не защитали. Почему?